A Transformação Digital dos Seguros: Insurtech em Ação

Em um mundo cada vez mais conectado, o setor de seguros passa por uma revolução silenciosa, impulsionada pela tecnologia e pela inovação. As insurtechs, startups especializadas em seguros, ocupam o centro desse movimento, desafiando processos tradicionais e oferecendo soluções mais ágeis e personalizadas.

Este artigo apresenta uma visão abrangente do cenário econômico, das tecnologias emergentes e das habilidades necessárias para prosperar nessa nova era. Reunimos dados, exemplos práticos e dicas valiosas para inspirar profissionais, executivos e empreendedores a se posicionarem diante dessa onda digital.

O Cenário Macroeconômico e Desafios Atuais

O Fundo Monetário Internacional prevê uma desaceleração gradual da inflação global, projetando queda de 4,1% para 3,8% entre 2025 e 2026. No Brasil, as estimativas de crescimento econômico foram revisadas para baixo, criando um ambiente de crescimento econômico moderado e elevada incerteza comercial.

Esse contexto exige que seguradoras e insurtechs equilibrem a busca por expansão com uma gestão de riscos rigorosa. A cautela de consumidores e empresas tende a aumentar, o que torna essencial desenvolver produtos inovadores com preços competitivos e processos transparentes.

Desempenho do Mercado Segurador Brasileiro

Entre janeiro e outubro de 2025, o setor brasileiro de seguros registrou 7,2% em relação ao mesmo período de 2024, totalizando R$ 184,6 bilhões em prêmios emitidos. Os seguros de vida impulsionaram grande parte desse crescimento, respondendo por 43% do avanço, enquanto o segmento rural sofreu retração.

Apesar de o setor ter superado o ritmo de crescimento do PIB nos anos anteriores, a sinistralidade estável e a maior prudência dos segurados reforçam a necessidade de estratégias mais eficazes de subscrição e precificação. A digitalização de operações e o uso de dados em tempo real surgem como caminhos para otimizar margens e conquistar novos públicos.

Inovação e Inteligência Artificial em Seguros

A inteligência artificial tem potencial para transformar profundamente processos críticos, como a análise de riscos, a personalização de ofertas e a regulação de sinistros. Ao automatizar tarefas repetitivas, as empresas conquistam ganhos de velocidade e precisão.

• Subscrição baseada em dados comportamentais
• Precificação dinâmica com modelos preditivos
• Regulação de sinistros com reconhecimento de imagem

No entanto, o FMI faz um alerta sobre otimismo excessivo no uso de tecnologia. É fundamental adotar uma abordagem criteriosa, priorizando iniciativas que apresentem resultados comprovados e garantindo retorno financeiro sustentável.

Soluções Digitais Consolidadas

As plataformas digitais maduras continuam sendo alicerces para a operação de seguradoras e insurtechs. Elas permitem manter o diálogo próximo com o cliente, oferecer experiências omnichannel e criar propostas customizadas em poucos cliques.

• Manter a proximidade com o cliente através de aplicativos
• Ampliar canais de distribuição online e offline
• Personalizar ofertas com análises de comportamento

Casos de sucesso incluem a digitalização de seguros auto e residencial, o uso de telemetria para análise de comportamento e sistemas de precificação flexível que reduzem custos operacionais e minimizam fraudes.

Desafios de Talentos e Competências

Com o avanço das tecnologias, cresce a demanda por profissionais qualificados em áreas estratégicas. A escassez de talentos em setores como ciências de dados e sistemas de core insurance desafia empresas a investir em capacitação contínua.

• Corretoras de seguros e consultorias de benefícios
• Healthtechs integradas a planos corporativos
• Insurtechs focadas em digitalização e novos produtos
• Seguradoras tradicionais em transformação

Entre as habilidades mais requisitadas estão Modelagem de Riscos e Precificação, Data Science e Machine Learning e Implantação de sistemas Core Insurance. Profissionais que dominam normas internacionais, como IFRS 17 e Solvência II, garantem salários acima da média.

Dados Salariais e Oportunidades

Os cargos executivos e analíticos mais bem remunerados refletem a complexidade e a relevância das funções no novo panorama digital. Confira abaixo algumas faixas salariais:

Esses números demonstram que investir em especialização e em tecnologias de ponta pode trazer retorno financeiro significativo, além de abrir portas para projetos desafiadores e inovadores.

Regulação e Marco Normativo

Um arcabouço regulatório moderno e ágil é essencial para estimular a inovação sem comprometer a proteção do consumidor. A adoção de sandboxes regulatórios, estímulos à inclusão financeira e normativas claras para o uso de IA garantem segurança jurídica e fomentam a competitividade.

Quando bem estruturada, a regulação serve para reduzir entraves operacionais, acelerar a implementação de soluções digitais e aumentar a confiança dos stakeholders na capacidade de adaptação do setor.

O Paradoxo da Transformação Digital

Apesar de 80% das empresas apontarem a segurança como prioridade, apenas 29% dispõem de um CISO dedicado e metade conta com um SOC, resultando em um modelo fragmentado e caro. A necessidade de reforçar a governança e integrar ferramentas é imperativa para evitar vulnerabilidades.

Além disso, as barreiras culturais e técnicas exigem uma visão sistêmica, em que estratégia e execução caminhem de mãos dadas. Sem essa sinergia, iniciativas de transformação podem resultar em esforços isolados e pouco eficazes.

Caminhos para o Futuro

Para prosperar na era digital, seguradoras e insurtechs devem alinhar estratégia de longo prazo com experimentação controlada. Identificar projetos-piloto de alto impacto, mensurar resultados e escalar soluções bem-sucedidas gera um ciclo virtuoso de inovação.

Profissionais e líderes podem se preparar investindo em capacitação contínua em IA e Big Data, participando de comunidades de prática e buscando mentorias com especialistas do setor. Ao construir um ecossistema de parcerias e ao mesmo tempo valorizar a cultura interna, as empresas garantem resiliência e relevância.

A jornada de transformação digital no setor de seguros é desafiadora, mas oferece oportunidades únicas para quem deseja reinventar produtos, processos e modelos de negócios. Adote uma postura proativa, use dados como aliados e coloque o cliente no centro de todas as decisões.