Adoção Cripto no Comércio: Pagamentos Sem Intermediários

No limiar de 2026, o Brasil vivencia uma revolução no setor de pagamentos. A união entre inovação tecnológica e um marco regulatório robusto abre caminho para pagamentos diretos sem intermediários no comércio, beneficiando empresas e consumidores.

Introdução aos Pagamentos Cripto Diretos

Tradicionalmente, processos de pagamento envolvem bancos, redes de cartões e instituições financeiras que cobram taxas e podem atrasar liquidações. Em contraste, as transações em criptomoedas permitem a execução instantânea entre partes, independentemente de fronteiras.

O conceito de pagamentos P2P ou B2B usando criptos ganhou força nos últimos anos, impulsionado por stablecoins, tokens de utilidade e blockchains de alta velocidade como Solana. A promessa é clara: eliminar barreiras e custos, garantindo velocidade e segurança nas operações.

Contexto Regulatório no Brasil

Em fevereiro de 2026, entra plenamente em vigor a Lei 14.478/2022, o Marco Legal das Criptomoedas, acompanhado pelas resoluções nº 519 e 520 do Banco Central. Essa regulamentação:

• Exige autorização formal de plataformas (VASPs/SPSAVs) e supervisão do BC.
• Define controles internos, gestão de riscos e prevenção à lavagem de dinheiro (PLD/FT).
• Estabelece segregação de ativos de clientes e relatórios contábeis periódicos.

Além disso, a Receita Federal atualizou a instrução normativa 1888/2019, exigindo declaração mensal para operações acima de R$ 35 mil fora de exchanges nacionais. Códigos específicos para Bitcoin, stablecoins e tokens de utilidade garantem rastreabilidade e transparência.

Indicadores de Adoção no Brasil e América Latina

Dados recentes provêm de relatórios de 2025, mostrando o Brasil na 5ª posição global em adoção de criptoativos, atrás apenas de Índia, EUA, Paquistão e Vietnã. A América Latina registrou crescimento de 63% no mesmo período.

Bitcoin, Ethereum e stablecoins ancoradas ao dólar dominam o mercado de pagamentos, enquanto redes como Solana atraem empresas pela baixa latência e menores taxas.

Benefícios para o Comércio

Ao adotar criptomoedas, varejistas e empresas internacionais podem aproveitar vantagens concretas:

• Eficiência operacional elevada: transações imediatas sem necessidade de compensação bancária.
• Redução significativa de custos em tarifas e taxas de conversão cambial.
• Maior segurança jurídica
• Integração facilitada para remessas internacionais e comercio exterior.

Iniciativas como Mercado Pago e PicPay já testam pagamentos em Bitcoin e stablecoins em pontos de venda, evidenciando o potencial de massificação no varejo.

Desafios e Riscos na Adoção

Embora promissora, a jornada enfrenta obstáculos que merecem atenção:

• Custos iniciais de adaptação às normas de governança e relatórios.
• Volatilidade de preços, que pode impactar o caixa de empresas sem hedge.
• Riscos de segurança em plataformas sem auditoria adequada.
• Possível manipulação de mercados e fraudes se não houver fiscalização.

Empresas devem priorizar parceiros com histórico comprovado e modelos de custódia confiáveis, além de soluções de seguro contra falhas de segurança.

Tendências Futuras e Oportunidades para 2026

As próximas ferramentas e modelos de negócio apontam para um cenário onde:

• Institucionalização do mercado: fundos de investimento e bancos entram com produtos estruturados.
• Pagamentos diretos via stablecoins em e-commerce ganham escala.
• Expansão do Brasil como hub latino-americano de criptomoedas.

Especialistas destacam o impacto positivo da regulação. Lara Queiroz, da Ancord, afirma que o marco eleva padrões de segurança, enquanto Thiago Oliveira, da Saygo, enxerga um crescimento sustentável com base legal.

Vislumbramos um futuro em que a convergência entre cripto e finanças tradicionais proporcione experiências de pagamento ágeis, seguras e economicamente vantajosas para todos os envolvidos.

Conclusão

Em 2026, o Brasil está prestes a consolidar a era dos pagamentos sem intermediários no comércio. A robustez do marco regulatório, aliada à maturidade tecnológica, cria um ambiente seguro e eficiente para que empresas de todos os portes adotem criptomoedas.

O convite é para observar, preparar e, sobretudo, participar dessa transformação, aproveitando novas oportunidades de mercado e redefinindo a forma como consumidores e empresas trocam valor no dia a dia.